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第五章 发挥你的财商提高生存质量（第5页）

诚然，有了100万的话，再赚钱的确是比较容易，问题是，当初赚这100万的时候是否容易？

更何况，事情的演变并不是这样单纯，在你没有100万时，你觉得只要有100万吃利息就满足了，可是当你有了100万时，你可能又要想第二个100万，甚至会幻想拥有千万、亿万财富了。简而言之，如果你有赚100万的能力，你决不会以拥有100万而满足！如果你没有能力赚进100万，你想吃100万的利息也永远是一种妄想，也只有这种妄想的人，才会认为：用钱赚钱容易。因为他永远处于辛苦赚钱的境况中，不知道用钱赚钱的关键所在。

譬如有一笔100万的生意，你看到别人开出一张支票，不到几天就赚进几十万，看起来的确太容易了。这是因为你是抱着旁观者的心理，才会有这种感觉。反正赔也好，赚也好，都与你毫无关系，当然认为很轻松，假如这100万是你辛辛苦苦赚来的，或是用所有的财产作担保向别人借来的，你在决定这100万的交易时，心中又是什么感受？你是否会认为很轻松？

那些想创业的穷人，不要老是抱怨自己没有钱，没有办法做生意，要知道赚钱是要靠能力的，而能力是工作经验的累积。如果你在工作中，不能够忍受一切苦难，如果你不具备不怕困难的精神，如何能在“无中生有”的情形下，创立自己的事业？对白手创业者而言，不怕困难的意义，就是把别人认为不可能的事情变成可能，把别人做不到的事情想办法做到。也惟有具备这种精神，你才能够有资格创业，否则，你只有替人家打一辈子工。

投资与消费是财富增加和减少的重要方面。穷人的消费习惯是有多少花多少，中产阶层则是提前消费，而富人的消费习惯则是先投资再消费。

投资和消费是可以转换的，有时富人的消费反而是一种投资，而穷者的投资则变成了一种消费。

穷人对微小的消费也斤斤计较，这是对金钱恐惧的一种表现。而富人敢于大胆地、合理地消费，因为他们知道转化。

巴菲特是当今全球首富之一，他的致富秘诀就是将钱投资在股票里。他和美国许多孩子一样，都是从送报生开始做起的，但是，他比别人更早了解金钱的未来价值，所以，他珍惜来之不易的每分钱。当他看到店里卖的400元电视时，他看到的不是眼前的400元价格，而是20年后的400元的未来价值。因此，他宁愿作投资，也不愿意拿来买电视。这样的想法使他不会随意将钱花费在购买不必要的物品上。

我们会有几种情况，一种是你一边储蓄一边投资，你会有所收益；另一种情况是你把所有的钱都花光为止；还有一种情况是你把所有的钱花光，并且欠了信用卡公司一大笔债，在这种情况下，你必须付出一笔利息，也就是你不是让你的钱去赚钱，而是让他人来赚你的钱。在对这三种情况进行选择时，一个人的财商就会影响一个人理财方式，财商高的人，无可非议的会选择第一种情况。因为穷人与富人的理财方式不同，所以也决定了他们获得的财富不同。富人的财产多是以房地产、股票的方式存放，而穷人的财产多是存放在银行里。

诺贝尔奖每次100万美元的奖金的确让大家关注，诺贝尔基金会每年发布5个奖项，因而每年必须支付高达500万美元的巨额奖金。我们不禁要问，诺贝尔基金会的基金到底有多少，能够承担起每年巨额的奖金支出吗？事实上，诺贝尔基金之所以能够顺利支付，除了诺贝尔本人捐献的一笔庞大的基金外，更重要的应归功于诺贝尔基金会理财有方。

诺贝尔基金会是于1896年，由诺贝尔捐献980万美元成立的。由于该基金会成立的目的是用于支付奖学金，基金的管理不容许出任何差错。因此，基金会成立初期，其章程中明确规定了基金的投资范围，应限制在安全且有固定收益的投资上，例如银行存款与公债，尤其不应投资于股票或房地产，那样会让基金处于价格涨跌的风险之中。

这种重于低报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳健的作法，基金不可能发生损失。但牺牲报酬率的结果是：随着每年奖金的发放与基金会运作的开销，历经50多年后，低报酬率使得诺贝尔基金的资产流失了三分之二，到了1953年该基金的资产只剩下300多万美元了。

眼看着基金的资产将逐渐消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到提高投资报酬率对财富累积的重要性，于是在1953年作出了突破性的改革。他们更改基金管理章程，将原先只准存放银行与买公债的基金转向投资股票和房地产。新的资产理财观一举扭转了整个诺贝尔基金的命运，其后的几年，巨额奖金照发、基金会照常运作，到了1993年，基金会不但将过去的亏损全数赚回，基金的总资产更是成长到2。7亿多美元。

7．检测你承受财富风险的心态

每个人所能够承受的风险都有一定的限度，超过限度，风险就变成了一种负担，这样就会对你的情绪或心理造成伤害。因为过度的风险会带来忧虑，忧虑则会影响到你的各个生活层面，包括健康、工作、家庭生活、交友休闲等。

因此，当你进行投资前，必须考虑自己能够或愿意承担多少风险，这就与个人的条件及个性有着相当关系。

一个人面对风险表现出来的态度，通常可分为四种，即急进型、中庸型、保守型和极端保守型。

急进型的人愿意接受高风险以追求高获利。中庸型的人愿意承担部分风险，求取高于平均的获利。保守型的人则往往为了安全获取眼前的收入，宁愿放弃可能高于一般平时的收益。极端保守型的人几乎不愿承担任何风险，宁可把钱放在银行里。

下面提供两组问题让你自我测试，看你属于哪一种类型的人。

你认为钱是不断赚来的吗？

你在压力之下还能表现得很好吗？

你能免于过度忧虑吗？

你是否宁可买风险高的股票，也不愿把钱存入银行？

你对自己的决定是不是具有信心？

你是不是喜欢自己处理投资？

在投资时，你能控制住情绪吗？

如果你的回答有6个或7个“是”你就是急进型的人；如果只有一两个“是”就是极端保守的人，答案有3到5个“是”可能是中庸型或保守型的。

第一组问题仅是测验人面对风险的态度，真正要确定一个人承受风险的程度，还必须考虑其他的客观因素，像家庭的收入、开销、抚养孩子等，即使你是急进型的，一旦面对现实情况就会让你没有能力承担风险。

第二组问题则可以测试你能承担风险的能力。问题如下：

你是否有足够的收入应付家庭的基本所需？

你有合适的人寿、健康保险吗？

万一你主要收入来源断了，你是否有足够的积蓄应付？

你是否有繁重的财务负担？

如果你在股市中损失了大部分的钱，你能承担吗？

如果以上5个问题的答案是肯定的，你就有资格把自己归为急进型的人；只要有否定就应是极端保守型的人。

综上所述，你在投资之前，必须有所心理准备。请记住：在同一时间或面对一种投资时，想要回避所有的风险是不可能的，一般而言，最好在年轻时承担风险；要获取预期的报酬，就必须承担风险。