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第七章银行防骗（第2页）

尸必须有高档汽车、高档房产，还要是银行的贵宾客户，"赵丽说，"不过，如果我帮你们代办，可以简化一些手续，只要你们到时存20万元到银行，就可以成为责宾客户，下面的一切就包在我身上了。”

在赵丽口若悬河的蛊惑下，申健和周先生都有些心动了，当即要求赵丽给他们留两个名额，并表示，如果办成后，将会奖励给赵丽每张卡5000元的手续费。

一个多星期后，申健和周先生各带了20万元前往某银行办理存款手续。按照赵丽所说的规定，两人必须要各办一张普通借记卡，然后再将钱存入。而当两人办理时，赵丽却要求两人将卡密码设为“080808"。“这个密码表示是白金卡用户。”赵丽解释道。但赵丽的话让他俩产生了怀疑，他们拒绝设置该密码，同时也未将钱存入卡中。

为了防止两人反悔，赵丽迅速拿出了办理白金卡的申请表，让两人填入了详细的身份信息。但是，只要两人没有在卡内存钱，赵丽的目的就始终不会达成。当天下午，心急的赵丽再次以"最后两个名额"为由，催促两人分别将20万元存入了卡内。

随后，赵丽又以所谓的“办理白金卡的规定"叮嘱申健："卡内的20万暂时不能动，要等银行电话回访之后，才能将钱取出。”

一星期后，申健果真接到了“银行工作人员”的回访电话，电话中，“银行工作人员”与申健核实了身份信息，并要求申健报出借记卡密码。随后，在“银行工作人员"的提示下，申健又在电话中按电话健修改了借记卡原始密码。

一星期后，申健在陪家人逛街时，一时兴起，在ATM机上查询时，竟发现存入20万元的借记卡，账户却怎么也打不开。随即，申健和周先生一同前往开卡的银行查询得知卡内余额只剩了26元。申健通过银行工作人员得知，自己银行卡的密码曾被修改过，蒸发的近20万元被他人在三天前通过网上银行转走。

骗术揭秘

这类骗局首先收费属于暴利。此类投资咨询公司代办个人信用卡时巧立名目，收取费用。然而，用户到银行直接办理时却无须交纳任

何费用。其次是未必节省时间。委托投资咨询公司承诺最迟30个工作日即可拿到信用卡。然而一般情况下，银行卡中心办理信用卡只要15个工作日。再次，这些公司未必一定能办成信用卡。因为银行评估个人信用度的方法是由各家银行卡中心运用一套自动评估系统来评估的。据银行人士透露，申请人要想增加成功的概率，可以尽量多地提供自己的信息，而至于谁来办理这些手续与信用卡申请成功的可能性并无直接关联。最后，个人隐私无保障。消费者为了办理信用卡，一般都尽可能向公司提交所有真实的相关资料，甚至包括家庭成员的信息，一旦这些隐私被泄露或是被盗用，后果将无法估计。

防骗攻略

信用卡诈骗，骗子除了通过电话遥控你转账外，或假借给你办卡之名，来套你的个人资料，然后进行诈骗，还有就是以能帮助你消除信用污点来骗钱。对于这类骗局的防范措施主要有三点：

首先是在办卡的时候，要从正当途径办卡，这样可以降低个人资料被盗用的风险，比如可以直接到银行柜台或经银行授权的正规营销机构办理信用卡申请手续，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡；其次，一定要保护好个人信用，不要以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡；最后，保护好个人信息，提供个人身份证复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如：“仅供申办XX信用卡专用"，以防止身份证复印件被移作他用。

一旦你遇到信用卡诈骗，应该及时向公安部门报案。信用卡诈骗属刑事犯罪，不属银行调解范畴。为避免更多消费者上当受骗，已受骗的消费者要及时向公安部门报案，请求公安部门去实行通缉抓捕。

没花一分钱，莫名“被贷款”

个人信用在现代商业社会的重要性无可置疑，它是一种无形的财产。然而，有些人却遇到了一件怪事：从来没有贷过款的他们，竟然莫名其妙地在银行征信系统留下了不良信用记录。一査才知道，他们竟然贷了款，并且没有按时清还。

案例回放

2009年11月，村民朱向阳突然收到银行的贷款催收通知书，称其在1994年办理过4万元的贷款，贷款用途是“建房"，至今本息累计已达11万多元。而朱向阳家庭的年收入不到万元，这份通知书犹如晴天霹雳。“我只在银行存钱，从来没有贷过款，1994年也没有建房。"朱向阳委屈地说。

与朱向阳情况类似的还有村民小蔡夫妇。因为被冒名贷款，夫妇俩已进入银行的贷款黑名单，其子女上大学都无法在银行申请助学貸款。小蔡说，2009年他两个子女考上海南省医学院，但在银行填贷款申请表时，却被告知夫妻二人曾在2004年办过1。5万元的贷款，至今仍有拖欠贷款的记录。

“我确定无疑，在哪一家银行都从来没有办过贷款小蔡和卖子思来想去，认为唯一可能的原因是他们曾将户口本交给当时在银行工作的小王。小茶说，当年小王曾说可以在银行办理不需利息的贷款，他轻信后便将户口本交给小王，半个月后被告知“办不了了拿回户口本后，他也没再将此事放在心上。

得知自家有“欠贷”的记录后，小蔡找到小王，小王的答复是：不是你贷的款你不用管，也不用怕催款，自然会有人帮你还的。小蔡

随即将自己“被贷款”的情况反映给银行。“虽然现在银行没有再催款，但我们还是心有余悸。”小蔡说，几乎每个村都有村民无缘无故地"被贷款"，此事在当地已经掀起了波澜，许多受影响的村民怀疑自己的个人隐私被他人盗用，并且强烈要求银行给他们一个合理的解释。

为了还自己一个清白，朱向阳到派出所报案，但被办案民警告知“时间太久无法立案”。他便通过朋友找当地检察院的人了解情况，得到的答复则是：“你不要再找他们了，他们也不会找你的。”朱向阳说，这话的意思是"贷款的事我不用管了"，但他仍然担忧“我的名字还在银行的账单上，等我们老死了，说不定这笔账还会转嫁到小孩头上

朱向阳说在村里，乡里乡亲最看重的是信用，一个人没了信用就会被亲戚朋友瞧不起，所以，“被贷款"事件已经对他的名声造成了很坏的影响。

因为有"呆账"，不能办贷款，小蔡孩子的学费便没了着落。为了解决“被。贷款"的问题，他曾去过县法院反映情况，但没人受理，无助的夫妇俩只能在家里等消息。

骗术揭秘

有关专家分析认为，冒名放贷是违法行为，会给农村金融安全造成直接的金融风险。在全国很多地方，只要有农村小额信贷就存在冒名放贷的违法行径。农村金融机构尽管有很多明确规定来规范放贷行为，但在实际操作过程中仍然有不少漏洞，这和农村金融网点地处边远，交通不便，监督成本高、难度大有关。

市民要想了解自己的信用状况，必须持本人身份证到当地人民银行征信管理处査询打印自己的个人信用报告。但只有地级以上城市的人行中心支行才提供査询服务，中小城市或是农村居民要想査询个人信用状况并不容易。更何况大多数情况下，市民并不会主动査询本人的信用记录，只有在办理贷款时才会在申请贷款的银行获知自己目前的信用状况。有理由相信，媒体报道的“被贷款"问题只是冰山一角，莫名其妙背上不良信用纪录的市民人数可能更多。只不过大部分人因暂时没有贷款需要，没有去査询自己的信用记录，根本就不知道自己

已经上了信用“黑名单

防骗攻略

只要有利可图，总是有人会不择手段地想去获得，因此，弄清贷款诈骗的客观表现形式和产生原因，对于防范贷款诈骗犯罪行为有十分重要的意义。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，结合贷款诈骗的具体情况，可以将贷款诈骗行为概括为以下几种形式。

1。编造引进资金、项目等虚假理由骗取贷款

这种情况多发生于经济茁壮成长但信息渠道相对闭塞的县城农村。

诈骗分子抓住这一地区对资金和新上项目渴望需求的心理，通过迎合当地决策者的方式，随意编造一些令人心动的项目或可观的资金引进渠道，引其上钩，再以项目需资金垫底或引资需预交手续费为由，要求当地决策者帮助联系当地银行或其他金融机构提供贷款。由于这一系列的行为过程都是由诈骗分子与当地人员联合操作，所以实践中往往极具欺骗性。

2。使用虚假的经济合同骗取贷款