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第十一章金融防骗（第5页）

案例回放

2009年1月，春寒料峭的南国雁城衡阳市，积雪还未完全消融。大街小巷忙忙碌碌的人群里，隐约可见一些衣着朴素的居民，他们任俩结队，怀着欣喜的心情往桃源路附近的铁路住宅小区走去。其中有大老远赶来的郭老太太一家，他们今天带来了32万元现金。

郭老太太走进一栋老式楼房内，她发现不大的空间里早已坐满了人。沙发上坐着一位40岁上下、风韵犹存的干练女士，她正在饶有兴致地向大家讲解：“我叫邱薇姿，是深圳益富康营养保健食品有限公司的销售总监。我们公司是国家级重点扶植的高科技企业，被列入国家星火计划，公司生产的益富康胶囊、益富康养生酒采用纳米技术精制而成，具有防疾病、抗衰老的奇异功效，效益十分可观。因为公司刚刚起步，规模宏大的高新科技需要大量的研发经费，因此经过有关部门批准，决定面向社会进行融资。作为回报，我们对受益人按融资额的不同，许以不同比例的高利息、高回扣、高提成"

接下来，邱薇姿女士又详细地介绍了投资利率的百分比：“我们公司对投资者分别以2个月、3个月、4个月、6个月时间为一期，每期

利率又按投资数额分为30%、20%、16%、10%几个不同的档次。以月息10%、3个月一期为例，第1个月付投资额的10%利息，第2个月也是付投资额10%的利息，第3个月还本付息为了拓展业务，公司还将发展少数业绩突出的人为操盘手，代理全省的此项业务。”

郭老太太的一个老邻居刘老先生前年就借了两万元钱给邱薇姿，去年年底连本带息，领回家三万多元。当时郭老太太特别谨慎，怕这是个骗局。现在看来，这里利息真的是很高，而且对于附近借款的人家，全部准时兑现了承诺。益富康公司每年春节都会给借款户送来精美的礼品盒年货，有几个借款大户，还被总公司邀请专门去香港旅游了一趟。因此，看到邱薇姿在此发展贷款业务，郭老太太带着子女赶紧赶了过来。

有一些来客准备试探虚实，这时，一个40岁左右的中年人站起来说：“听她的没错，我上个月在他们公司投了10万块钱，现在连本带息全回来了，今天我特意前来准备投更多的钱。”

人群中有前来投资的人看得心中发热，一些拿不定主意的人在高领利息的**下，终于坚定了投资信念。有一个前来投资的人问道：“这么做国家允许吗？不违法吗？"那个中年人回答说：“违啥法啊？我们这是自愿的，国家不能不让我们老百姓赚钱，是吧？"又有几个中年人从衣袋里拘出3万、5万不等的现金，争先恐后地交到邱薇类的财务人员手中。

郭老太太的子女们起先还不相信，但是看了邱薇姿拿出的一堆盖有各个部门公章的批文，其中有深圳益富康营养保健食品有限公司的法人营业执照、卫生许可证，有关部门准许面向社会融麦的批文，益富康养生酒功能介绍以及邱薇姿的销售总监委托书，倒是彻底地信服了。何况还有那么多老邻居和现场乡亲的实例，这么大一个公司，哪里就会骗我们那个几十万呢？于是马上跟财务人员办理了借贷手续。

郭老太太活了一辈子，还头一次看到这么高的利息回报，况且还有着那么好的信誉，正想借此机会大赚一把。

到领取利息的日子，贷款者四处找不到邱薇姿，而那些货款介绍人也不明就里。有人赶到深圳总公司一看，才确信“益富康”早已卷款潜逃。邱薇美等人主要采取熟人找熟人的方式，以人际传播为主，首先发展一批忠实贷款者，让他们尝到甜头，作为活生生的广告。为了“拓展业务"，"益富康"还花钱雇用所谓的“托儿"，借以蒙骗不明真相的人投资。"雍容福贵"的邱薇姿也经常将集资者召集到某个“托儿”家中，具体讲解集资事宜，现场结算本息，以骗取更多的贷款。据公安部门调查得知，“益富康"卷走的民间集资超过1亿元。

骗术揭秘

非法集资犯罪虽经司法机关屡次打击，但近几年发生的这类案件一直不在少数，甚至在一些地方有愈演愈烈之势。记者在跟踪调査中发现，目前非法集资类犯罪正呈现出五个特点，亟须引起各方注意并有效加以防范。

1。伪装、欺滴性更强

非法集资犯罪的嫌疑人不但有合法注册的公司、法人代表的身份，有的还擅自成立各种国家办公机构，打着科研单位的招牌，“拉大旗、作虎皮

2。犯罪组织更为严密

当前，集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪与非法传销活动方式有融合趋势，主要策划者居于幕后，或者在外地遥控指挥，在同一地区或不同地区设立若干分公司，再临时雇用社会闲散人员进行宣传和发展“下线”。分公司负责人多为先期投资获利者，骨干成员的报酬根据集资额按比例提成。

集资诈骗案件的被害人多为城市下岗、买断工龄职工、较富裕地区的农民以及社会闲散人员。但目前有向高校学生、城市白领、个体企业老板等方面扩展的趋势。

4。异地作案突出

集资诈骗活动具有跨地区甚至跨国作案的特点，资金流动和转移很快，产生的影响和损害很大，更不利于査处。

5。虚假广吿宣传较为猛烈

除了传统的广告、产品推介等宣传方式以外，有的组织集资者还精心策划，邀请名人加盟，以赚取“名人效应”，从而大大增强了迷惑性。

防骗攻略

究竟是什么原因让非法集资者屡屡得逞？又是什么原因让普通百姓屡陷泥潭呢？主要有以下三个原因：

1。“高回报"是误入非法集资陷阱的塔因

几乎所有的非法集资都打着投资的幌子，无一不以高额的利益回报为诱饵。高回报，却鼓吹低风险是非法集资第一特征。非法集资者以后面人的存款支付前面人的利息，以拆东墙补西墙的虚假“诚信”骗取更多的人加入，直至资金链断裂，东窗事发，最终银铛入狱。这就是非法集资者疯狂金钱游戏的欺诈本质。

2。“贪婪"是误入非法集资陷阱的内因

经济社会，无钱寸步难行。人人都想以最少的努力赚取最多的金钱。正是这种贪婪的念头让无数善良的人们陷入非法集资的泥潭。在臭名昭著的“本色集团"吴英非法集资案中，在其吸收存款的鼎盛时期，不是熟人介绍的资金，她还不接收。一时间，众人纷纷托关系，找门路排队等着给吴英送集资款，心想只要她接收了钱，自己就立马搭上了财富快车，开始财富之旅。殊不知，非法集资正是瞄准人心的贪婪，使用“舍不得孩子套不着狼”的阴招，让多少人的财富美梦最终瞬间破碎。

3。“知识少”是误入非法集资陷阱的M要原因

在一些民间小的非法集资案中，明眼人一看就是**裸的金钱诈骗，但由于民众迷惑于马上到手的利息，缺乏必要的金融、法律知识，就轻而易举地被骗。也有一些大的非法集资案，因为披上企业投资貌

似合法的外衣，让人真假难辨，进而落入圈套。

综上所述，“高回报”“贪婪”“知识少”是误入非法集资的三大主要原因，那么如何防范、远离非法集资呢？笔者认为相应的对策有以下三条：

1。“戒贪念"是防范非法集资的不二法门

“君子爱财，取之有道”。只有合法所得，合理所得，勤劳所得，才是长久幸福之所得。

2。“勤学习"是远离非常集资的童要法宝

从众多重大的非法集资案来看，要识破他们不断翻新的欺骗伎俩，没有较为全面的金融法规知识，不懂得利用法律武器保护自身的财富，是抵挡不住非法集资隐匿阴险之花招的。特别是近来非法集资以股权、证券投资等新的形式出现，无不要求我们只有不断自觉加强相关金融法律知识的学习，做一个学法、知法、守法、用法的人，才能与时俱进，切实有效地防范非法集资。

在许多的非法集资案中，都有传销模式的影子，传销的核心就是连续的欺骗，参与者因为自己已被骗，于是就通过再骗人来挽回自己的损失。“诚信是金”，只有做一个坚守诚信的人，才能自觉地不去骗人，最终也防止被人骗。诚信，是市场经济的基石，不讲诚信的人最终只有毁灭的下场。坚持做任何事都讲诚信，将防范非法集资进行到底。