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第5章不可不知的经济常识（第4页）

随着科学技术的发展，人们不再完全受到边际收益递减规律的影响，而是对全球范围内变化的商业活动、客户需求等作出反应。

9．为何人们彻夜排队买国债——利率

银行发行国债的时候，排队买国债的人都是头天晚上就开始排队的。“150亿国债9时40分售完，可以说1小时10分钟一抢而空，中国银行没有规定各银行的销售额度，全国统一销售。头一天晚上7时就有人来排队了，到今天早上7时，已经有300多人拥在门外。一般买3万、5万的，有的买100多万，银行规定最多可买300万元。”

以上是发生在某储蓄所门前真实的一幕。

为什么国债发行让市民如此上心？一位购买国债的女士深有体会地说：“买股票、基金等风险太大，买银行的人民币理财产品门槛太高买不起。相对而言，买国债买的是国家的信用，比较保险，而且还没有投资门槛的限制，比存在银行的利息多一些。根据经验来看，在我国，个人购买国债还没听说赔过的。”

在上面这位女士的谈话中，就涉及到一个人人经常接触到的经济常识——利率。

利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。多年来，经济学家一直在致力于寻找一套能够完全解释利率结构和变化的理论，“古典学派”认为，利率是资本的价格，而资本的供给和需求决定利率的变化；凯恩斯则把利率看作是“使用货币的代价”。马克思认为，利率是剩余价值的一部分，是借贷资本家参与剩余价值分配的一种表现形式。

合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义。影响利率的因素很多，从理论角度来说，主要是两个因素：一是利润率；二是资本时常的的供求关系。但在现实经济生活中，与利率相关的因素还有股市行情（股票价格，股息），土地价格和地租，外汇及其汇率变动，外资数量增减等等。

利率水平兑外汇汇率有着非常重要的影响，利率是影响汇率最重要的因素。我们知道，汇率是两个国家的货币之间的相对价格。和其他商品的定价机制一样，它由外汇市场上的供求关系所决定。外汇是一种金融资产，人们持有它，是因为它能带来资本的收盗。人们在选择是持有本国货币，还是持有某一种外国借币时，首先也是考虑持有哪一种货币能够给他带来较大的收益。而各国货币的收益率首先是由其金融市场的利率来衡量的。某种货币的利率上升，则持有该种货币的利息收益增加，吸引投资者买人该种货币，因此，对该货币有利好（行情看好）支持；如果利率下降，持有该种货币的收益便会减少，该种货币的吸引力也就减弱了。因此，可以说“利率升，货币强；利率跌，货币弱”。

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理财不仅仅是去储蓄，关键是看什么样的投资品种，什么样的金融产品收益高、风险小，这需要投资者有一定的专业知识或者运气。

10．买一袋米花一篮子钱——通货膨胀

通货膨胀一直是人们热议的话题。作为普通老百姓，应该怎样认识通货膨胀呢？举个简单的例子，一年前我们花6块钱就能买1斤猪肉，而现在却需要12块钱才能买1斤猪肉。而放眼看看身边，不仅猪肉涨了，绝大部分商品都涨价了。这就可以断定通货膨胀确实发生了。通货膨胀，就是货币相对贬值的意思。

萨缪尔森在其名著《经济学》有关货币的章节中，引用了金·哈伯特的一句名言：“在10000人中只有1人懂得通货问题，而我们每天都碰到它。”由此看来，货币貌似简单，实际上却极其复杂。

钞票为什么不能多印？打个比方：全国就1亿斤的大米，如果国家印1亿的钱币，那么大米就是1块钱一斤，如果国家印10000亿钱币，那么大米就是10000块钱一斤。由此看来，大量印刷钞票会导致通货膨胀货币因为太多被贬值。在我国历史上国民党执政期间，由于大量印刷货币，人们为了买一袋米要背着一大堆钱去买，钱的重量有时候会远远高于米的重量。这是自取灭亡的手段，国家会因此赤字大增，人们因此会生活在水深火热之中。

过多的货币并不能增加人们的财富和产品的价值，而只能导致物价的飞快上涨，对此曼昆总结为：当国家发行了过多货币时，物价就会上涨。比如，10年钱，买一碗小馄饨，一块钱一碗，里面有20个。现在，同样的一块钱一碗的馄饨，里面只有15个，另外的5个，被通货膨胀给吃掉了。注意，这里并没有说奸商之类的因素哦，只是单纯的通货膨胀因素：因为通货膨胀，10年后的1元钱可能只值10年前的0。8元。

所以，纸币发行过多既不会增加社会的财富，也不能增加商品的价值，反而会使手上的纸币的购买力下降。当政府制造了越来越多的纸币时，也就意味着人们手中的钱越来越“不值钱”了。另外，人们也不会只知道物价上涨而不知道其为什么上涨了。

2008年，津巴布韦的通胀率高达2，200，000%，以致该国的计算机、电子计算器和银行的自动提款机已无法处理上万亿的基本交易。2008年5月15日，津巴布韦又发行了大面额5亿津元新钞，再次在世界钞票发行史上创下新纪录。2009年3月，津巴布韦新任财长不得不宣布，津巴布韦元已经“死亡”。

通货膨胀的原因有很多，比如经济过热、物价指数提高、政治因素等等。抑制通货膨胀主要依靠政府进行调控，出台相关的经济政策和措施，例如上调存贷款利率，提高金融机构的存款准备金率，实行从紧的货币政策。老百姓自身也可以采取一系列措施，积极应对通货膨胀。比如，努力赚钱，减少开支，选择不同的投资理财方法等。

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温和的通货膨胀值得欢迎，而快速或恶性的通货膨胀，则是经济的杀手。

11．油荒，人慌——垄断

10年前，石油的价格是每桶10美元左右；5年前，石油的价格也只有每桶20美元。到了今天，石油价格已突破了100美元。在中国，许多开车族无形中减少了开车的次数。为何油价一涨再涨？为何百姓束手无策？尽管这里面原因重重，但也隐藏着两个字：垄断。据知情人士透露，自从1976年后，美国再也没有兴建过一座煤油厂！

垄断一词源于孟子“必求垄断而登之，以左右望而网市利”，原指站在市集的高地上操纵贸易，后来泛指把持和独占。在资本主义经济里，垄断指少数资本主义大企业，为了获得高额利润，通过相互协议或联合，对一个或几个部门商品的生产、销售和价格进行操纵和控制。一般指惟一的卖者在一个或多个市场，通过一个或多个阶段，面对竞争性的消费者—与买者垄断刚刚相反。垄断者在市场上，能够随意调节价格与产量（不能同时调节）。垄断行业就是行业或市场中只有一个厂商的情况。结合我国《反垄断法》的规定，垄断行为是指：排除、限制竞争以及可能排除、限制竞争的行为。

垄断与竞争天生是一对矛盾，由于缺少竞争压力和发展动力，加之缺乏有力的外部制约监督机制，垄断性行业的服务质量往往难以令人满意，经常会违背市场法则、侵犯消费者公平交易权和选择权。这是一条规律，中国与外国都一样。

了解垄断，首先要了解什么是不完全竞争。不完全竞争是指当个别出售者具有一定程度的控制某一行业的产品价格的能力时，该行业就处于不完全竞争之中。不完全竞争可以达到怎么样的不完全的程度呢？这就分为垄断和寡头。

寡头垄断，又称寡头、寡占，一种由少数卖方（寡头）主导市场的市场状态。英语中这个词来源于希腊语中“很少的卖者”。寡头垄断是同时包含垄断因素和竞争因素而更接近于完全垄断的一种市场结构。它的显著特点是少数几家厂商垄断了某一行业的市场，这些厂商的产量占全行业总产量中很高的比例，从而控制着该行业的产品供给。

垄断的优点就是产品无相对过剩的浪费，垄断者完全可以控制产品的生产和供应量。缺点就是垄断者为了自己丰厚的利润，始终控制住该种垄断产品的供应量，使这种产品不能普及，许多人享受不到这种产品。垄断的另外一个优点就是无重复建设的浪费。比方说，某地明明有一个面包厂就够了，可是有一个人偏偏又要建一个面包厂和它竞争，造成两家的总生产能力只能利用一半，这就是重复建设。

但是，垄断导致较高的产品价格，减少了国民对这些产品的消费量。减少了国民可能获得的收益。价格的扭曲，也扭曲了人们的消费结构，增大了社会发展的摩擦力，降低了社会的运行效率。

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反垄断的目的就是维护消费者合法权益和社会公众利益，促进垄断企业与其他企业及消费者之间进行社会资源和利益的再分配，制止垄断、保护竞争，促进社会和谐发展、健康发展。

12．衡量贫富差距的重要标尺——基尼系数

所谓贫富差距，就是指一个国家或一个地区贫富不等的人群所拥有财产总量之间数量上的差距，是研究收入分配制度和怎样规范收入分配秩序的参考数据。目前国际上用来分析和反映居民收入分配差距的方法和指标很多。基尼系数由于给出了反映居民之间贫富差异程度的数量界线，可以较客观、直观地反映和监测居民之间的贫富差距，预报、预警和防止居民之间出现贫富两极分化，因此得到世界各国的广泛认同和普遍采用。